L'importance des revenus personnels

Le profil emprunteur d'un ménage dépend essentiellement de l'apport personnel, du taux d'endettement, des revenus net, de la situation personnelle de l'emprunteur et de sa gestion de budget.

Vous l'aurez compris, plus vos revenus net sont élevés, et meilleures seront vos chances de contracter votre prêt immobilier dans de bonnes conditions.

A partir de quel revenu pouvez-vous contracter un prêt immobilier?

Si les revenus nets d'un ménage sont important dans le dossier de prêt immobilier, ils ne peuvent être étudiés qu'en fonction du taux d'endettement et de la situation personnelle de l'emprunteur.

En général, une banque accepte un prêt immobilier dès lors que le taux d'endettement de l'emprunteur est inférieur à 33%. Cependant, cette norme varie en fonction de l'importance des revenus net du ménage.

En effet, une banque pourra refuser un crédit immobilier à un ménage disposant de faibles revenus quand bien même son taux d'endettement serait inférieur à 33%. A l'inverse, une banque pourra proposer un prêt immobilier avec un taux d'intérêt élevé à un ménage disposant de revenus élevés, même si son taux d'endettement dépasse le seuil des 33%.

De plus, la situation personnelle de l'emprunteur joue un rôle important dans les chances de succès de la demande de prêt immobilier. Un couple ayant plusieurs enfants à charge devra se prévaloir de revenus nets plus importants afin de pouvoir contracter un prêt immobilier.

En général, les banques demandent à l'emprunteur d'avoir un quotient familial annuel supérieur à 4800 € par personne. C'est-à-dire que les revenus net du ménage moins les charges liés au crédit doivent permettre à l'emprunteur de disposer de ressources supérieures à 4800 € pour chaque membre de son foyer. Un couple avec deux enfants devra donc avoir un quotient familial annuel supérieur à 4800 * 4 = 19200 € pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Note- Pour être conseillé par des professionnels et en savoir plus sur vos possibilités de crédit, une simulation de crédit immobilier vous donnera une estimation de votre crédit.

La stabilité des revenus de l'emprunteur

Afin d'établir votre profil emprunteur, la banque étudiera la stabilité de vos revenus. Si vous êtes sans emplois ou en CDD, vous risquez d'avoir de grandes difficultés pour contracter un prêt immobilier. Si vous êtes en CDI, la qualité de votre profil emprunteur dépendra de votre ancienneté.

On considère qu'un individu en CDI depuis moins de 6 mois présente un mauvais profil emprunteur. Ce n'est qu'à partir de 8 mois d'ancienneté que votre banque considérera que vous disposez de revenus stables.